新NISAを半月前に始めました！
投資信託での運用は初めてでわからないことばかりです。
しかし、投資経験だけで言うとロボアドバイザーでの長期投資を7年継続しています。
ロボアドバイザーは、積立金額や投資方針を決めてAIが全自動で資産運用をしてくれるサービスです。
運用開始後も定期的に資産構成を見直して調整を加える「リバランス」といった作業も行ってくれます。
この記事で、ロボアドバイザーでの運用を検討している方、ウェルスナビで運用している実績を知りたいという方の参考になれば幸いです。
ウェルスナビ自体の内容も記載するので、結論を下記に記し、細かい内容を説明します。
・2025/02/01時点では1,140,494円（64.07％）の利益が出ています。
ウェルスナビについて
なぜウェルスナビで運用をしていたかに繋がるので、ウェルスナビについて少し記載したいと思います。
ウェルスナビは、本人に代わって全自動で資産運用をしてくれるサービスです。
毎月決まった金額を入金するだけで、自動的に買い付けを行います。
そのため、本人は何もせずとも資産運用をすることができるものになっています。
ウェルスナビを利用するメリット
私が感じるウェルスナビ（ロボアドバイザー）のメリットは下記のとおりです。
・口座開設などの設定を行った後は、ウェルスナビが全自動で運用行う
・長期・積立・分散でリスクを抑えながら資産運用ができる
・投資の知識はいらない
・資産運用に時間を割かなくて良い
投資の知識はいらないというと極端ではありますが、資産運用をすべて担ってくれるため、最初の設定をした後は特にやることがありません。
引き落とし口座に現金を入れておくくらいでしょうか。
積立も毎月1万円からすることができるので、生活に余裕がある方で、資産運用を始めてみたいという方でも気軽に利用できます。
ウェルスナビを利用するデメリット
次に、私が感じるデメリットについてです。
・手数料が高い
・元本保証はない
・利益を出すのに時間がかかる
2018/1から運用を開始しましたが、最初の2年間は利益が出たかと思えば損失が発生して投資元本を下回るということを繰り返していました。
3年目以降は元本を下回ることはありませんでしたが根気が必要です。
もしこれからロボアドバイザーなどの利用を検討されている方は、長期投資なので途中で積立を止めたり、すぐに売却をすることがないようにご注意された方が良いかと思います。
また手数料についてですが、年率最大1％かかります。
投資信託などであれば、0.06％くらいのものもありますので違いは良くわかるかと思います。
金額や、運用日数に対しての割引などあるので多少は少なくなるかもしれませんが、ウェルスナビの利用をされる方はご理解いただく必要があると思います。
ウェルスナビを利用している理由
デメリットなどご紹介いたしましたが、私自身は長期で運用をしています。
理由は2つです。1つ目は全自動であること、2つ目は知識が不要であることです。
資産運用をしないと生活が豊かにならないと考えていましたが、
・仕事などで時間を割くこともできない
・今から勉強をしていたら資産運用を始められるのはいつになるか
勉強をしてみようかなとも考えましたが、投資本が多すぎて何を信じたらいいかわからない状態でした。
その時にロボアドバイザーの存在を知り、特徴などを調べた上で投資を決めました。
デメリットの部分で紹介した手数料についても、自分で投資をして良くわからない銘柄を買い付けるくらいなら、手数料くらい気にせず任せようと思いました。
運用開始から大変お世話になっているサービスでとても感謝しております。
ウェルスナビの運用プランについて
それでは、実際の運用内容です。
まずは、どのようなプランで運用を行っていたかについてです。
・運用継続日数：2569日（2025/02/02時点）
・リスク許容度：3/5
・積立金額：2万円（運用開始時は3万円）
日数にすると長い期間運用している気になります。
リスク許容度は、1が一番リスクが少なく、5がリスクが多いです。
いくつかの質問に答えると自身のリスク許容度が診断され、どの銘柄をどのくらい購入するかのプランが提示されます。
ウェルスナビの運用実績【2025/02/01時点】
お待たせいたしました、それでは運用実績を公開します。
合計金額が2,920,494円、1,140,494円（64.07％）の利益が出ています。
投資元本は1,780,000円です。
2020/05/19から投資元本を下回ることもなく順調に運用してくれています。
また、分配金と手数料についてですが、
分配金総額：145,820円、手数料総額：88,427円でした。
手数料に関しては1％と高いと前述しましたが、分配金の範囲で収まっていました。
出金については一度もしていません。
ウェルスナビのポートフォリオ
少し詳細に、どのポートフォリオに投資しているか、下記でご紹介します。
米国債（VTI）：36.41％
日欧株（VEA）：18.61％
新興国株（VWO）：6.39％
債券（AGG）：27.11％
金（GLD）：3.41％
金（IAL）：2.95％
不動産（IYR）：4.78％
債権が2番目に多くを占めていますので、しっかりとリスク管理されている印象です。
今見るともっと攻めて株式に投資する運用でも良かったかもしれません。
私のリスク許容度は3と真ん中なので、リスク許容度4か5でも良かったですね。
まとめ
ウェルスナビの運用実績についてご覧いただきました。
運用実績については納得の結果です。ウェルスナビを利用することで、普通預金に置いておくよりも大変優秀な実績を上げてくれました。
本記事での重要な点は4つ。
・2025/02/01時点で合計金額が2,920,494円、1,140,494円（64.07％）の利益
・投資知識がなくとも資産を増やすことができる
・運用開始時期によっては投資元本を下回る可能性がある
・手数料1％は高い
投資の知識や運用に時間を取れない方にはとても助かるサービスだと考えています。
ただし、投資元本を下回る可能性があることや手数料1％は高いことなど、最低限デメリットは確認いただいた上でのサービス利用をお勧めいたします。
ロボアドバイザーはTEHO（テオ）も利用しておりますので、そちらの運用実績も記事にしたいと考えています。
ご興味のある方はご覧いただければ幸いです。
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