みなさまこんにちは！
今回は、投資をする上でとても大切な「複利の力」についてお話しします。
「複利って聞いたことはあるけれど、イマイチよくわからない」
「貯金との違いってなに？」
そんな疑問をお持ちの方に向けて、できるだけやさしく、実例も交えながら解説していきます。
これから資産運用を始める方や貯金以外の運用が怖い方にご覧いただけると嬉しいです。
複利とは？まずはシンプルに説明します
複利とは、「利息が利息を生む仕組み」のことです。
たとえば、毎年5％の利回りがある投資に10万円を預けると、1年後には以下のようになります。
- 元本：10万円
- 利息（5％）：5,000円
- 合計：10万5,000円
自分のお金が5,000円増えました！
でも、1年間10万円を預けてたったの5,000円・・・あまり増えないかも・・・と考える方もいると思います。
ここまでは「単利」と同じですが、複利では翌年からこの10万5,000円すべてに5％の利息がつくのです。
▼2年目はこうなります
- 元本＋利息：10万5,000円
- 5％の利息：5,250円
- 合計：10万5,000円＋5,250円＝110,250円
このように、増えた利息にも利息がついて、時間とともにどんどん大きくなっていくのが複利の特徴です。
元本だけでなく、翌年からは利息にも利息がつくことになります。
時間をかけるほど大きく育つ
複利のすごいところは、「長く続ければ続けるほど、増え方が加速する」という点です。
これは「雪だるま」をイメージするとわかりやすいかもしれません。
転がしていくうちに、どんどん雪がくっついて、最初の何倍にも大きくなっていきます。
同じように、お金も長い時間をかけて運用することで、はじめはゆっくり、やがて一気に増えていくことになります。
オルカンで複利運用したらどうなる？
それではここで、実際のシミュレーションをしてみましょう。
全世界の株式に分散投資できる投資信託「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー））」を使って、毎月3万円を積み立てた場合、どうなるのか？
以下は、年利5％で30年間続けたときのシミュレーションです。
▼シミュレーション条件
- 商品：オルカン（年平均リターン5％と仮定）
- 積立額：毎月3万円
- 積立期間：30年
- 初期投資：なし（ゼロスタート）
| 年数 | 積立元本（万円） | 資産額（万円） | 含み益（万円） |
|---|---|---|---|
| 5年 | 180万円 | 約198万円 | 約18万円 |
| 10年 | 360万円 | 約453万円 | 約93万円 |
| 15年 | 540万円 | 約757万円 | 約217万円 |
| 20年 | 720万円 | 約1,129万円 | 約409万円 |
| 25年 | 900万円 | 約1,584万円 | 約684万円 |
| 30年 | 1,080万円 | 約2,144万円 | 約1,064万円 |
※上記はシミュレーション結果であり、実際の結果を保証するものではありません。
30年間、たった月3万円の積み立てでも、元本の約2倍の資産に成長しているのが分かります。
この力こそ、「複利のパワー」なのです。
なぜ複利は「若いうちに始めたほうがいい」のか？
よく「投資は若いうちに始めた方がいい」と言われるのは、時間こそが複利の最大の味方だからです。
年齢が若ければ若いほど、運用を続ける時間が長くなり複利が働く期間が長くなります。
例えば、30年間運用した人と20年間しか運用しなかった人では、同じ利回りでも最終的な金額に大きな差が出てしまいます。
10年間という年月は複利の効果を実感するためには長い年月になります。
「月3万円の積立投資を10年早く始める」
たったそれだけで、老後の資産は数百万円以上変わることもあるのです。
複利を味方につけるために大切なこと
複利の力を最大限に活かすには、次の3つを意識しましょう。
① できるだけ早く始める
とにかく「時間」が味方です。少額でもいいので、1日でも早くスタートしましょう。
続けていくうちに、生活に余裕ができたら資産運用に回す金額を増やしましょう。
まずは、少しでも早く資産運用に身を投じることが大切です。
② 長く続ける
複利は短期間では大きな効果を発揮しません。コツコツ続けることが一番大事です。
③ リターンを意識しすぎない
「もっと高い利回りの投資先を探そう」とするより、5％〜7％程度の安定したリターンを目指し、リスクを分散して続けることが重要です。
個別銘柄に全額を投資してしまうと、会社が倒産して手元資金が無くなってしまいます。
リスク管理も行っていきましょう。
まとめ：複利は「お金が働く力」を最大化する
投資初心者にとって、「複利の力を理解すること」は、将来の資産形成においてとても大切な第一歩です。
- お金が利息を生み、その利息がさらに利息を生む
- 時間をかければ、雪だるまのように増えていく
- 毎月少しずつの積立でも、大きな成果になる
このように、複利の力は「時間」と「継続」で最大の力を発揮します。
投資はギャンブルではありません。将来の自分のために、時間を味方につけてコツコツと育てていくものです。
「複利を知っているかどうかで、10年後の自分が変わる」
そう思って、今日から小さな一歩を踏み出してみませんか？
それでは、本日は以上になります。
ご拝読いただきありがとうございました。
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