みなさま、こんにちは。
今回は、なぜ銀行預金だけではなく、投資が必要になるのか？についてまとめていきたいと思います。
「最近、投資が必要と言われるけれど難しそうで踏み出せない」
「貯金しているのに、なぜかお金が増えない」
そんな不安や疑問を感じていませんか？
この記事では、投資初心者の方に向けて
- 投資がなぜ必要なのか
- 投資の基本的な考え方
- 初心者におすすめの投資方法（S&P500とオルカン）
- 将来の選択肢が広がる理由
を、できるだけやさしい言葉で解説します。
なぜ投資が必要？貯金では資産が守れない理由
かつての日本では「貯金していれば安心」という時代がありました。
銀行に預けていると金利が数％付いていた時代です。
しかし、今は状況が変わっていますので、「なぜ貯金だけでは資産が守れないか」について見ていきます。
インフレでお金の価値が下がる時代
2024年、消費者物価指数（CPI）は前年比約2.5〜3.0％上昇しました。
これは、今100円で買えるものが、来年は103円程度に値上がりするということです。
一方で、銀行の金利は以下のとおりです：
- 普通預金金利：0.001％
- 定期預金金利：約0.19％
例えば100万円を預けても、1年間で増える利息はわずか約1,900円。
物価上昇率と比較すると、現金を持っているだけで実質的に価値が減っていきます。
現金を持つリスク
インフレ率が年3％で進むと、
| 年数 | 100万円の価値 |
|---|---|
| 5年後 | 約86万円相当 |
| 10年後 | 約74万円相当 |
| 20年後 | 約55万円相当 |
何もしていないだけで、資産が半分近く失われる可能性があります。
投資とは何か？初心者でもわかる「お金に働いてもらう」仕組み
投資とは、将来のリターンを期待してお金を運用する行動です。
貯金よりリターンが期待できる分、リスクもありますので、投資を始める前に理解をすることが大切です。
貯金と投資の違い
| 項目 | 貯金 | 投資 |
|---|---|---|
| 元本保証 | あり（1,000万円まで保護） | なし |
| リターン | 非常に低い | 年3〜10％程度期待 |
| リスク | 小さい | 元本割れの可能性あり |
| インフレ対策 | 弱い | 強い |
複利の力が運用を加速させる
複利とは、投資をした場合に利益が次の利益を生む仕組みです。
例：毎月3万円を年5％で20年間運用した場合
- 投資元本：720万円
- 最終金額：約1,233万円
- 利益：513万円
同じ金額を貯金した場合の利息は約14万円程度のため、差は歴然です。
インフレから資産を守る投資の役割
株式や投資信託がインフレに強い理由は以下です：
- 企業は物価上昇に合わせて商品価格を上げられる
- 売上や利益が増えると企業価値が上がり、株価に反映される
- 経済全体の成長の恩恵を受けられる
分散投資でリスクを抑える
- 地域分散：日本だけでなく世界へ
- 業種分散：特定分野へ偏らない
- 時間分散：積立投資で平均購入価格をならす
初心者におすすめの投資：S&P500とオルカンを比較
初めての投資には、難しい銘柄選びは不要です。
世界中の株に分散投資できるインデックスファンドが初心者に向いています。
S&P500インデックスファンド
- 米国の主要500社に分散投資
- 長期平均リターン：約10％
- Apple・Microsoftなど世界企業に投資
メリット：高いリターンが期待できる
デメリット：米国に集中するため値動き大きめ
オールカントリー（オルカン）
- 全世界の株式に投資できるファンド
- 配分例：米国60％、欧州20％、日本6％、新興国10％など
メリット：世界に分散してリスク低め、時代の流れによって投資する国の配分も変更してくれる
デメリット：S&P500よりリターンは控えめ
S&P500 vs オルカン 比較
| 項目 | S&P500 | オルカン |
|---|---|---|
| リスク | やや高い | 低め |
| 期待リターン | 高い | 中程度 |
| 初心者向け | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| おすすめな人 | 米国成長を信じる人 | リスクを抑えたい人 |
結論：初めての投資については、どちらかの投資信託に投資するのがお勧めです。
S&P500とオール・カントリーどちらに投資するかについては、下記記事で特徴をまとめています。
https://hanenotoushi.com/sp500%e3%81%a8%e3%82%aa%e3%83%ab%e3%82%ab%e3%83%b3%e3%80%81%e9%95%b7%e6%9c%9f%e6%8a%95%e8%b3%87%e3%81%a7%e9%81%b8%e3%81%b6%e3%81%aa%e3%82%89%e3%81%a9%e3%81%a3%e3%81%a1%ef%bc%9f%e9%81%95%e3%81%84/
投資を始めると得られる未来の選択肢
- 老後の資金が作れる
- 収入源が増え、将来の不安が減る
- 仕事の選択肢が広がる
- 金融知識が身につく
例：25歳から65歳まで毎月2万円を年5％で積立
→ 最終3,050万円に到達
まとめ
完璧な知識がなくても、投資は始められます。
重要なのは、いきなり大きなお金を動かすことではなく、
小さく始めて続けること。
投資は100円からでも始められます。
まずは一歩を踏み出して、未来の選択肢を広げていきましょう。
完璧に習得してから始めることはできませんので、なんとなくメリットとデメリットを把握したら100円から始めてみてください。
実際に投資をすると、関連のニュースが耳に入りやすくなったり、自ら情報を得ようとしますので、小額から始めてみることがお勧めです。
それでは、本日は以上です。
最後までご拝読いただきありがとうございました。
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